Homepage / Advertorial

Diferențe între creditul pentru construirea unei case și creditul ipotecar pentru locuințe finalizate

de Redactia Tvmania 16 februarie 2026, 11:45

Dacă plănuiești să te muți în casa visurilor tale, există două opțiuni: fie cumperi o casă gata construită, fie construiești una pe placul tău. În cazul în care nu dispui de economii care să acopere sumele necesare, în ambele cazuri poți apela la un credit. Dar trebuie să știi că un credit pentru construcția casei nu este același lucru cu un credit ipotecar pentru o locuință finalizată. Băncile din România tratează diferit cele două situații, de la documentația solicitată și modul în care sunt eliberate sumele, până la garanții, comisioane și dobândă.

Vom vedea în cele ce urmează care sunt diferențele între cele două tipuri de credite.

Documentele necesare

Credit pentru construcție: cerințele uzuale includ actul de proprietate asupra terenului, autorizația de construire, proiectul tehnic, devizul estimativ detaliat, situații de execuție (pe etape) și, uneori, oferte de preț de la antreprenori. Banca verifică fezabilitatea proiectului înainte de aprobare, conform storia.ro.

Credit ipotecar pentru locuință finalizată: documentația este mai simplă, adică acte de identitate, dovada venitului, acte ale imobilului (carte funciară, extras CF, certificatul de urbanism/plan cadastral dacă e cazul) și evaluare imobiliară. Procesul se bazează pe valoarea actuală a proprietății.

Modalitatea de plată

Credit pentru construcție: plata se face, de regulă, în tranșe. Banca eliberează sume pe măsură ce lucrările sunt finalizate și verificate. Această modalitate de plată protejează banca și îi permite un control mai bun al utilizării fondurilor.

Credit pentru locuință finalizată: suma totală se virează către vânzător la semnarea actelor, astfel încât cumpărătorul poate să preia imediat proprietatea.

Garanția

Ambele tipuri de credite folosesc ipoteca drept garanție. Există însă o diferență:

Credit pentru construcție: ipoteca poate fi constituită pe terenul pe care se construiește casa și/sau pe clădire pe măsură ce ea capătă identitate juridică. În unele situații, banca poate solicita și garanți persoană fizică.

Credit pentru locuință finalizată: ipoteca este constituită pe imobilul care face obiectul tranzacției.

Avansul

Credit pentru construcție: Avansul va fi un procent din valoarea locuinței finalizate. Avansul poate fi reprezentat și de valoarea terenului pe care se construiește.

Credit pentru locuință finalizată: Avansul este un procent din valoarea tranzacției imobiliare.

Costuri

Tipurile de costuri sunt, în mare, aceleași: dobândă, comisioane, evaluare. Însă DAE poate fi diferită. În general, creditele pentru construcție au o DAE mai mare, deoarece riscul pentru bancă este mai mare, la fel și costurile de monitorizare (evaluări pe parcurs, verificări de recepție). Înainte de a decide între cele două tipuri de credit, compară toate costurile.

Calendarul aprobării

În cazul creditelor ipotecare pentru locuință finalizată, procesul este destul de simplu. Însă când e vorba de o construcție durează mai mult atât alcătuirea dosarului, cât și decizia băncii, care are de verificat mai multe acte și de calculat mai multe riscuri.

Comparația ne arată, așadar, că un credit pentru construcția unei case este mai dificil de obținut și necesită un efort mai mare din partea solicitantului. Pe de altă parte, el are avantajul că îți aduce capitalul necesar pentru a construi casa pe care ai visat-o. În timp ce creditul ipotecar clasic este mai simplu, dar are dezavantajul că trebuie să te mulțumești cu o casă deja construită și poate fi greu să găsești ceea ce visezi. În plus, nu sunt acoperite costuri de renovare.

Foto: Freepik